Johdanto pikalainoihin

Pikalainat ovat verraten uusi ilmiö Suomen pankkimaailmassa. Se että saa lainattua pienempiä summia rahaa ilman luottojen tarkistusta, on konsepti joka on kehitetty silloin kun perinteinen laina oli pankkien suurimpia tulonlähteitä.

Pikalainat ovat kuitenkin olleet olemassa aiemmin enemmän tai vähemmän, tosin ei aivan samalla tapaa kuin nykyään tunnemme ne. Jos katsomme pari sataa vuotta taaksepäin, pystyi tuolloin talonpoika lainata maanomistajalta. Se oli voinut esimerkiksi olla että odotettavissa oli tavallista huonompi sato, jolloin talonpoika voi lainata enemmän siemeniä. Tämän lainasi talonpoika maanomistajalta, ja se tuli maksaa takaisin sadon tullessa. Lainan korko oli yleensä osa sadosta.

Toinen asia jonka voi laittaa samaan kategoriaan kuin pikalainat, on se minkä tunnemme panttilainaamoina. Panttilainaamot ovat todennäköisesti vanhin pikalainan muoto, joka voi jäljittää aina antiikin Roomaan asti. Jotkut kutsuvat sitä jopa ihmisen vanhimmaksi työalaksi. Panttilainaamot perustuvat kaikessa yksinkertaisuudessaan siihen, että asiakas panttaa jotakin sen arvoa vastaavaa summaa vastaan. Panttilainaamolta saa täten lainan sekä lainanmaksuajan. Jos lainan maksaa ajallaan, saa panttaamansa tavarat takaisin, kun taas jos lainaa ei makseta takaisin, pitää panttaaja tavarat itsellään.

Pikalainat tänäpäivänä

Mitä tulee pikalainoihin tänään, ymmärretään ne yleensä pankkien tai jonkin luottofirman antamina lainoina. Ne tulevat monina erilaisina vaihtoehtoina – tekstiviestilaina, perinteinen pankkilaina tai nettilaina. Vaikka nämä päälle pain muistuttavat toisiaan, on niissä kuitenkin pieniä eroja.

Pidämme pikalainaa yhtenä käsitteenä, jonka vuoksi emme tee eroa eri tyyppien välillä. Nämä lainat ovat levinneet räjähtävästi Suomen markkinoilla, jolta löytyy noin 50 eri tarjoajaa. Ne mainostavat radiossa, netissä, tv:ssä ja muissa yleisissä medioissa.

Jos käsitettä ajatellaan kaikessa yksinkertaisuudessaan, on kyseessä laina jonka saa tililleen jo samana päivänä. Nykyajan teknologia mahdollistaa lainan siirron todella nopeasti lainan tarjoajan ja -ottajan välillä. Tämä koskee myös itse lainan hakemista. Tämä voidaan suorittaa elektronisesti ja allekirjoittaa nettipankkitunnuksilla, mikä mahdollistaa nopean prosessin.

Joissakin tapauksissa voivat luottokorttiyhtiöt kutsua lainatyyppiään tekstiviestilainaksi, vaikka se vaatii käyntiä verkkosivuillaan pystyäkseen lainata summan. Suurin ero tekstiviestilainan ja muiden lainojen välillä on lainattavan summan suuruus. Tekstiviestilainalla voi lainata yleensä 10 eurosta 1500 euroon, kun taas toisilla lainatyypeillä voi lainata jopa 70 000 euroa.

Yksinkertaisuus on etu

Lainan nopean vastaanottamisen lisäksi on sillä myös toinen välitön etu. Luotontarkistusprosessi ei ole läheskään yhtä tiukka kuin perinteisissä lainoissa. Joissakin lainoissa ei vaadita mitään luottotodisteita, joissakin vaaditaan puhtaat luottotiedot, mutta kaikille yhteistä on ettei pikaluotoissa ole niin tiukkaa luottoarviointia. Pankki tutkii yleensä aiemman taloudellisen tilanteesi ja vertaa sitä arvioinnissaan.

Mitä asioita voin vertailla?

Voit esimerkiksi katsoa laina-aikaa, kun harkitset lainan ottoa. Tässä tulee ClickFinans hyödylliseksi sinulle, sillä olemme tehneet sinulle helpoksi vertailla kaikkia. Lisäksi on hyvä katsoa vaihtuvaa korkoa, koska se voi antaa sinulle yleiskatsauksen lainan hinnasta. Vaihtuva laina muuttuu yleensä että sääntelet itse lainan arvoa ja lainan takaisinmaksuaikaa. Voi olla viisasta testata asiaa ennen kuin lainaat. Tämän voit tehdä lainaamalla monista eri paikoista, ja verrata yhteistä takaisinmaksusummaa – täten varmistat että saat edullisimman lainan.

Ei turvallisuutta

Kuten aikaisemmin on mainittu, pätee pikalainoihin se, ettei sinun tule epäilemättä luottaa saavasi lainaa. Se tarkoittaa tosin vain sitä, että pankki voi haluta jotain vakuudeksi – se voi esimerkiksi olla autosi. Jos lainaa ei pystytä maksamaan takaisin, perii pankki auton.

Kritiikkiä

 Pikalainat ja tekstiviestilainat ovat saaneet osakseen jonkin verran kritiikkiä vuosien varrella. Se on ollut esimerkiksi siitä, että lainaa voivat ottaa myös nuoret. Tämä on siksi että he eivät usko heidän pystyvän maksaa takaisin lainaa, josta he eivät pääse eroon. He ovat voineet vain katsoa kuinka helposti lainan saa, ajattelematta lainan hintaa.

ClickFinans suosittelee että ajattelet asiaa perusteellisesti, haet monta eri lainaa ja sen jälkeen vertaat niitä, jotta olet varma että saat sinulle edullisimman lainan. Tämä siksi, että lainan suuruus ja takaisinmaksuaika voivat vaihdella – tämän vuoksi et voi 100% tukeuta kirjoittamaamme korkoon.

Yhteenveto

Nämä varotoimenpiteet on hyvä pitää mielessä, kun aiot ottaa pikalainan

  • Etsi useampi laina jonka ajattelet sopivan sinulle. Etsi tietoa näistä (se on ilmaista ja EI OLE sitovaa). Vertaile tämän jälkeen takaisinmaksusummaa. Näin saat selville mikä lainoista on sinulle edullisin.
  • Koron pohjalta voi myös olla hyvä vertailla. Tämä voi kuitenkin huijata, joten suosittelemme ylläolevaa.
  • Tee budjetti, jotta voit olla varma että saat lainan maksetuksi takaisin niillä koroilla millä lainaat. Ota mieluiten pitempi takaisinmaksuaika pienemmillä koroilla (vaikka lainasta tuleekin kalliimpi), kuin lyhyt takaisinmaksuaika korkeilla koroilla, joita et saa maksettua ajallaan takaisin.