Minilån finnes i mange forskjellige former men synes ikke se så annerledes ut ved første øyekast. Selv om forskjellene er små er de betydningsfulle for deg, da dette påvirker hvor raskt du kan låne penger og hva lånet vil koste deg.
Minilån er vanligvis lån som ikke krever høy sikkerhet, mens de vanlige lånene krever noen form for sikkerhet.
FORSKJELLEN MELLOM TRADISJONELLE LÅN OG MINILÅN
Ved tradisjonelle banklån er det i stort sett alltid en ganske lang kredittvurderingsproses. Først søker de på ens tidligere lånehistorikk for å se om man har betalt i tide. Deretter vil de se på den historiske økonomiske situasjonen. Dette er f.eks. om man har hatt fast inntekt i en lengere periode, og på den måten bevise man har en stabil økonomi. I tillegg ser de på dit husholdningsbudsjettet ditt og ser deretter på dit ditt tilgjengelige budsjett og siden kikker de på dine eiendeler. Til slutt vil de gjerne se at man har en plan for hva man låner til, fordi de så kan stille sikkerhet i dette.
Ovennevnte gjelder dog ikke på samme måte for et minilån. Her er kredittvurderingsprosessen ganske kort, og det er vanligvis noe som utføres av en datamaskin. Her sammenligner datamaskinen dine opplysninger fra deg mot de minimumskrav som er forhåndsdefinerte. Skulle du bli avvist på denne måten er det mange steder hvor de blir vurdert manuelt også.
DE FORSKJELLIGE LÅNTYPENE
Minilån kan egentlig deles inn i to ulike låntyper. Det ene er det vi kaller SMS-lån, som også kan kalles mobillån. Kjennetegnet ved dette lånet er at det vanligvis er mindre beløp det dreier seg om. Det er vanligvis fra 100 kr. opp til 10 000 kr. som kan lånes.
Det andre lånet som tilbys kjenner vi til som et internettlån. Dette dreie seg om et litt høyere beløp. Det er vanligvis ikke lavere enn 5.000 kr. som kan lånes, og deretter kan du låne opp til 500.000 kr. Forskjellen mellom disse to låntypene er hvor strenge regler stilles til låntaker fra långiver. Internettlån krever høyere sikkerhet, mens SMS-lån i stort sett ikke krever noe.
Et beregningseksempel på et SMS-lån.
Hvis man søker etter en sammenligning av banker som tilbyr SMS-lån vil man se at tilbakebetalingsperioden kan variere sterkt. Du kan betale tilbake etter 14 dager eller betale tilbake i mindre beløp og ha tilbakebetalt 36 måneder etterpå. For å gi et konkret eksempel kan vi nå anta at vi vil låne 3.000 kr. Dette har vi tatt opp gjennom et SMS-lån. Det første lånet vil vi betale tilbake etter 14 dager. Her betaler vi 3.350 kr tilbake – altså har det kostet oss 350 kr å ta opp dette lånet. På det andre lånet må vi betale 125 kr. per måned i 36 måneder. Dette betyr at vi totalt må betale 4.500 kr tilbake – altså har det kostet oss 1.500 kr. samme lån, men betalte av på en lengere periode.
EN FORKLARING AV INTERNETTLÅN
Ser man på internettlån vil det se ut til at renten er mye billigere. Dette er sant, men det er også et noe høyere krav for å kunne ta dette lånet. For et internettlån er det felles at alle må påvise en inntekt på minst 10.000 kr. per måned. Dessuten gjelder de vanlige kravene som betyr at personen som opptar lånet må være 18 år og ikke ha noe betalingsanmerkninger.
Når du ønsker å oppta et internettlån, og hvis du ikke har enorme kunnskap om variabel rente og effektiv rente, så handler det om at du bør se på det totale tilbakebetalingsbeløpet og trekke dette fra lånebeløpet. Hvis du f.eks. opptar et lån på 60.000 kr. som må betales i 10 år skal du se på det totale tilbakebetalingsbeløpet. La oss anta at det er 72.142 kr. Da blir 72.142 – 60.000 kr = 12.142 kr. Dette er det beløpet du har betalt for å få lånet ditt. På denne måten unngår du å måtte kjenne til variabel rente og effektiv rente.