Varför lån?

Låt oss för det första konstatera att ett lån i sig och i de flesta fall är brist på pengar. Redan det faktum att man tar ett lån tyder på att man skall göra av med pengar som man själv inte har. Det är dock inte hela sanningen och mycket förenklat.

Startar man företag med en mycket god affärsidé kan det vara nödvändigt att ta lån, annars blir det inget av företaget alls. Med en tillräckligt lyckad verksamhet kan lånet snart betalas av och bolaget börja generera ren vinst. I vissa fall kan det till och med vara smartare att driva företaget på ett lån i början, än att investera hundra procent av det belopp som krävs, själv.

Vid andra tillfällen kanske företaget står inför en ovanligt gynnsam situation som kräver snabb expansion, där företagets egna kapital inte räcker till. Även här kan ett lån vara på sin plats. Alternativet skulle vara att expandera, men mycket långsammare, och på det viset missa den stora möjlighet som bolaget står inför.

Som privatperson ställs man på samma sätt inför möjligheter eller utmaningar vilka i det långa loppet kan vara väl värda att investera i. Säg exempelvis att en situation dyker upp till en anställning, där månadslön och personliga utvecklingsmöjligheter är högre än den nuvarande anställningen, men där dilemmat är avståndet till själva arbetsplatsen. Har man fram till dess åkt kollektivtrafik och det fungerat mer än väl, men här på den eventuellt nya anställning skulle behöva spendera flera timmar dagligen på samma resesätt, då är kanske en privat bil en lösning som näst intill blir nödvändig. Har man inte tillräckligt med eget kapital sparat för att kunna köpa en bil kontant blir lösningen att man lånar till en.

På samma vis kanske ett par som lever ihop skall få tillökning och behöver flytta till större boende. Med allt taget i anspråk, kanske boendet man väljer är en villa eller radhus, där lån krävs för att finansiera flytten.

Det kan dyka upp mindre krissituationer i vardagen som kräver lån. Kanske går bilen sönder och man har inte tillräckligt på banken för att kunna betala reparationen. Kanske behöver oljepannan i det nya huset bytas, och man kan inte göra detta utan ett lån. Och det kan vara ännu mindre saker, som en tillfällig månad då räkningarna har varit exceptionellt många samt höga. En familjekris kan dyka upp som kräver en längre resa. Exemplen kan göras många.

 

Om krissituationen skulle uppstå

– Vad gör man då när man inte kan betala ett lån?

Till en början skall man aldrig ta lån i onödan. Många är de personer som hamnat i ohållbara situationer, helt enkelt för att de har varit ansvarslösa och spenderat av ingen annan anledning än att de vill leva lyxigare jämfört med vad de egentligen kan. De flesta har nog sett TV-programmet Lyxfällan på TV. En bra inställning är med andra ord att låna enbart om man verkligen måste.

Tala med kreditgivaren

Det absolut första man skall göra då man inte kan betala av sitt lån är att ta kontakt med kreditgivaren och förklara situationen. Många är rädda för att göra detta, vissa avstår till och med för att de är skamsna. Sanningen är att alla kreditgivare vill ha sina pengar, ingen av dem vill förlora en låntagare som kund. Ärligheten uppskattas och i de flesta fall kan en uppgörelse nås med kreditgivaren, tack vare ett enkelt samtal. Det kan vara att amorteringen omförhandlas, det kan faktisk även vara så att kreditgivaren ställer upp med en avgiftsfri månad, då man inte behöver göra en amortering. Det är vanligare än vad man tror att ett kreditföretag beviljar den här typen av temporär uppgörelse.

Räkna på ekonomin

Det andra man skall göra, direkt i samband med ovan, är att se över sina utgifter noggrant. Det finns alltid något att spara in på, det finns alltid sätt att omstrukturera sin ekonomi så att mindre pengar går åt. Kan man inte betala av på ett lån, då är det inte läge att ha samma restaurangvanor som tidigare, om man ätit ute ett par gånger i månaden eller till och med varje vecka. Röker man, är det ett ypperligt tillfälle att sluta, så som man lovat sig själv många gånger men aldrig riktigt och helt ärligt tagit tag i.

Sätter man sig ärligt ner och går igenom sina utgifter, bokför dessa ordentligt och i minsta detalj, kommer man nästan alltid hitta saker där man kan spara in. Om än under en tillfällig, kort period. Ibland kan det röra sig om tusentals kronor per månad.

Sälj det som kan undvaras

Om krisen är större än att den kan lösas med besparingar i de månatliga utgifterna, om det kräver snabbare handling och de månatliga kan hjälpa på lång sikt men inte genast. Om situationen är sådan att något måste ske direkt, då skall man se över om det finns något av värde bland ens ägodelar. Här får man inte vara för sentimental eller hålla för hårt i ägodelarna. Man måste se krasst, realistiskt och alvarligt på situationen. Vad hjälper alla ägodelar i världen, om man inte kan betala sin hyra till slut och ser sig själv på gatan med dessa prylar? Man kan bli förvånad hur lätt man glömmer saker kort efter att de inte finns i ens ägo längre. Om du endast använder den där dyra prylen någon gång om året, behöver du den verkligen då?

Sakerna man kan sälja och få in pengar snabbt för behöver inte ens vara särskilt dyra, men om de är många kan de ändå generera en hög summa. Även här kan man bli förvånad över hur mycket saker som bara ligger hemma till liten eller ingen nytta.

Omförhandla lån

Det sista man skall göra är naturligtvis att se över sina lån. Man skall verkligen undvika att ta ett lån för att betala av amorteringen på ett annat, det kan sluta med en ännu större lånefälla, en ännu större kris runt hörnet. Men har man redan ett antal lån, kanske ett stort tillsammans med en handfull smålån, då är det värt att samla dessa i ett och samma. Även här är kreditgivare påtagligt behjälpliga om man tar kontakt med dessa. Har man lån hos flera olika banker kan man vända sig dit man har de största och förhandla om detta så att de mindre samtidigt betalas av. Ofta brukar bankerna lösa detta, med enda krav att man även börjar spara ett mindre belopp hos dem månadsvis.

Sammanfattning då man inte kan betala lån:

  • Ta kontakt med dina kreditgivare och förklara situationen och se om ni kan nå en gemensam lösning
  • Gör en noggrann beräkning över ekonomin, med inkomst kontra månatliga utgifter. Skär ner på onödiga kostnader
  • Se över om några ägodelar kan säljas för att snabbt få in pengar och lösa en omedelbar kris
  • Se över lånen och ta kontakt med lämplig bank för att samla alla lån till ett enda